Dans le contexte actuel marqué par une inflation croissante, la gestion prudente des finances devient un impératif incontournable. La hausse des coûts de la vie rend les fins de mois difficiles, surtout si l’on n’a pas anticipé ces augmentations. Heureusement, une panoplie d’outils numériques se tient désormais à notre disposition pour mieux maîtriser notre budget. Cependant, l’accès à ces outils peut être compliqué pour certaines personnes éloignées du numérique, il est donc nécessaire de s’assurer que tout le monde puisse utiliser facilement ces outils et ait une idée concrète de l’utilité de ceux-ci.
1) Application Bancaire
Toutes les banques en Belgique proposent des applications mobiles pour consulter son compte sur son smartphone, être directement alerté de l’état de ses comptes, effectuer des virements et consulter l’épargne et investissements sans avoir besoin de se rendre en agence. Certaines offrant même la possibilité de regrouper tous les comptes en une seule application, simplifiant ainsi la gestion financière.
Ces applications sont accessibles partout et à tout moment, permettant un accès en temps réel au solde de ses comptes, les transactions sont sécurisées grâce aux protocoles de sécurité avancés tels que l’authentification à deux facteurs et peuvent permettre de faire des économies sur certaines opérations comme les virements qui vont être payants au guichet mais gratuit sur l’application.
Cependant, pour certaines personnes, l’utilisation de ces applications peut être intimidante, et une panne de réseau ou un problème technique peut temporairement empêcher l’accès aux comptes. De plus, en cas de perte ou de vol du téléphone , il peut y avoir un risque si les mesures de sécurité n’ont pas été respectées. Il est donc important de former et d’accompagner les personnes moins à l’aise avec la technologie pour qu’elles puissent utiliser ces applications en toute confiance.
On a également vu apparaître sur le marché, les néo-banques, comme Revolut ou N26, qui sont des institutions financières entièrement digitales et qui fonctionnent via des applications mobiles. Elles offrent des services tels que les transferts d’argent, les cartes bancaires gratuites et la visualisation des dépenses par catégories qui va permettre une gestion simplifiée des finances. Un avantage majeur est la possibilité de payer dans différentes devises et pays sans frais supplémentaires.
Contrairement aux banques traditionnelles avec leurs agences physiques, les néo-banques sont entièrement digitales et proposent donc des frais bancaires réduits vu leur faible coût d’exploitation et des fonctionnalités innovantes non présentes sur des applications bancaires traditionnelles comme la possibilité de pouvoir souscrire à une assurance ou encore d’avoir accès aux cryptomonnaies.
2) Applications de gestion de Budget
Tout d’abord, il y a les applications de gestion financière quotidienne telles que Bankin, Linxo et Wallet. Ces applications offrent une multitude de fonctionnalités pour suivre de près nos dépenses, mettre nos transactions en catégories (par exemple: logement, soin de santé, shopping, facture électricité/eau) et fixer des objectifs d’épargne personnalisés. En plus de cela, elles fournissent des rapports détaillés sur nos habitudes de dépenses et envoient des alertes pour encourager l’épargne ou avertir d’un solde faible. Elles sont idéales pour ceux qui veulent une vue complète de leurs finances et une gestion proactive de leur argent au quotidien.
Ensuite, il y existe également des applications de budget simplifié comme Pilote Budget et Pilote Dépenses. Conçues pour une utilisation plus simple et directe. Pilote Budget, par exemple, permet de suivre son budget de manière basique et de calculer ce qu’il reste par semaine et/ou par mois pour vivre. Cette application va être idéale pour ceux qui veulent garder un œil sur leurs dépenses sans être perdu dans des fonctionnalités trop complexes. D’autre part, Pilote Dépenses est axée sur l’enregistrement quotidien des dépenses, offrant ainsi facilement une trace précise de chaque transaction directement sur son application.
3) Tricount
Tricount permet de gérer les dépenses de groupe lors de vacances ou dépenses communes de couples par exemple et de savoir qui doit exactement combien à qui. L’application est très simple à utiliser: Il suffit juste de rentrer la somme qui a été payée, le nom de la personne qui a avancé l’argent et cocher ou décocher les cases auprès des noms des personnes qui ont bénéficié de cet achat . Elle permet donc de diviser équitablement les coûts, d’éviter les disputes et de garder une trace claire des dépenses.
4) Gérer son budget en vacances
Lors de voyages au long cours, la gestion rigoureuse de son budget est primordiale. Pour ce faire, l’application TravelSpend permet de suivre les dépenses avec précision et d’analyser ses habitudes de consommation. De plus, son option de conversion de devises facilite les calculs en affichant les montants dans une devise habituelle, ce qui va permettre de toujours se rendre compte du montant réel qu’on est en train de dépenser. Son aspect collaboratif est un atout majeur, permettant à chaque membre d’un groupe de saisir les dépenses et de les synchroniser ultérieurement. Parallèlement, l’application Xe Currency est un outil indispensable pour suivre les taux de change et effectuer des conversions rapides simplifiant ainsi les décisions financières pendant le voyage.
5) Applications pour épargner
Pour ceux qui cherchent à épargner progressivement, plusieurs applications offrent des solutions ingénieuses. Le 52 Week Challenge est un exemple original, incitant à économiser chaque semaine selon un schéma préétabli sur 52 semaines. Une autre option est proposée par des applications telles que CBC/KBC Mobile et Easy Save de BNP Paribas Fortis, qui arrondissent, si vous le souhaitez, les transactions à l’euro supérieur, investissant les surplus ou les plaçant sur un compte épargne. Ces petites économies peuvent rapidement se transformer en une belle récompense.
Conclusion
Pour conclure, en plus des acteurs traditionnels, de nouveaux intervenants bancaires et non bancaires se sont positionnés sur le marché, offrant une approche novatrice de la gestion financière personnelle. Ces plateformes fournissent une vision d’ensemble de nos revenus et dépenses, tout en nous aidant à atteindre nos objectifs d’épargne.
Il est cependant essentiel de rester vigilant lors de la saisie manuelle des dépenses dans certaines applications pour éviter un solde faussé et donc des conseils inappropriés. De plus, il est recommandé de toujours garder à l’esprit la règle 50-30-20, qui conseille d’allouer respectivement 50% de ses revenus aux besoins, 30% aux désirs et 20% à l’épargne ou au remboursement de dettes, afin de maintenir un équilibre financier sain.
Pour aller plus loin :
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Cet article a été écrit dans le cadre du projet “Les Bons Plans Numériques pour faire des économies”, avec le soutien du SPF Economie, P.M.E., Classes moyennes et Energie.
Bibliographie :
- https://n26.com/fr-fr/blog/applications-pour-gerer-son-budget
- https://www.lesoir.be/280666/article/2019-11-04/ces-apps-qui-vous-aident-mieux-gerer-votre-argent
- https://finances.finary.com/gestion-de-budget/meilleures-applications-budget/
- https://fr.euronews.com/next/2023/01/17/cinq-applications-mobiles-pour-mieux-gerer-son-budget
- https://www.lacroiseedumonde.com/post/10-app-indispensables-pour-voyager
